Ley de Segunda Oportunidad – Cerciora
Reestructura tus deudas con un plan legal y realista. En Cerciora analizamos tu caso en menos de 48 h y te guiamos durante todo el proceso judicial.
Guía rápida del contenido
Introducción y beneficio principal
La Ley de Segunda Oportunidad (LSO) permite a personas físicas —particulares y autónomos— reordenar deudas cuando la carga financiera es inasumible. En Cerciora analizamos tu situación sin coste y te orientamos sobre el itinerario legal posible: acuerdos con acreedores, planes de pagos o, si procede, exoneración del pasivo insatisfecho conforme a la normativa vigente. No hablamos de “borrar deudas” de forma automática ni de soluciones exprés; trabajamos con rigor jurídico, documentación completa y expectativas realistas.
Nuestro objetivo es que entiendas el proceso, sepas qué documentación preparar y qué esperar en cada fase. El estudio de viabilidad lo realizamos en 24–48 h, y a partir de ahí definimos el camino: si cumples requisitos, te guiamos en la presentación, te acompañamos ante el juzgado y mantenemos comunicación clara sobre tiempos, costes y riesgos.
Si ahora mismo pagar todas las cuotas te impide llegar a fin de mes, da el primer paso: completa el formulario por pasos y nos pondremos en contacto. Transparencia total desde el inicio: sin letras pequeñas y con una metodología contrastada.
¿Para quién es la LSO? Señales de alerta
La LSO está pensada para quienes no pueden atender sus obligaciones de manera sostenible pese a intentarlo.
Algunas señales: encadenar microcréditos para cubrir cuotas; vivir al límite con tarjetas revolving; préstamos personales que absorben gran parte de los ingresos; atrasos en hipoteca o autónomos; o embargos que asfixian el día a día. También si has intentado negociar y no se ha llegado a un acuerdo viable.
No todos los casos son iguales. Hay perfiles con ingresos estables pero deuda mal estructurada; otros con caídas de facturación; y quienes arrastran pasivos antiguos con intereses elevados. La clave no es “querer dejar de pagar”, sino demostrar buena fe: colaboración, entrega de información y ausencia de condenas firmes por delitos socioeconómicos en los términos legales.
En nuestro estudio inicial valoramos tus ingresos y gastos, el origen de las deudas, la existencia de avales, tu patrimonio y la documentación disponible. Con esa foto completa te diremos, con claridad, si es más razonable un plan de pagos, intentar
acuerdo o, si procede, solicitar exoneración.
El procedimiento en pasos (visión general)
Aunque cada caso es distinto, el itinerario suele seguir estos hitos:
- Recopilación documental y análisis de viabilidad (24–48 h).
- Mapa de deudas: entidades, importes, intereses, garantías y evolución.
- Estrategia: propuesta de plan de pagos, negociación o solicitud de exoneración.
- Presentación en el juzgado competente con la documentación exigida.
- Fase judicial: nombramiento de administrador concursal cuando proceda, comunicaciones, alegaciones y seguimiento.
- Resolución: plan aprobado, archivo u exoneración si se cumplen requisitos y el juez la concede.
Durante el proceso, priorizamos claridad y tiempos. Te indicamos
qué documentos faltan, qué esperar en cada fase y
qué plazos son razonables en tu provincia. Evitamos tecnicismos innecesarios y mantenemos un canal directo para dudas.
Importante: no hay resultados garantizados. La decisión final es judicial. Nuestra labor es
preparar el caso con rigor, anticipar objeciones y alinear expectativas con la realidad legal.
Requisitos 2025 (particulares y autónomos)
Para valorar si puedes beneficiarte de la LSO, examinamos criterios como:
- Buena fe: colaboración con el procedimiento, ausencia de sanciones o condenas firmes relevantes en materia socioeconómica y cumplimiento de los deberes de información.
- Insolvencia actual o inminente: incapacidad real para atender pagos con regularidad.
- Mapa patrimonial: bienes, garantías, avales y si existe vivienda habitual.
- Listado de acreedores y evolución de la deuda (intereses, comisiones, revolving, microcréditos, préstamos).
- Histórico de intentos de acuerdo o renegociación.
En autónomos, añadimos análisis de actividad (ingresos/egresos), cuotas y responsabilidades derivadas.
Si la exoneración es el camino probable, veremos si se perfila con o sin plan de pagos, y qué deudas podrían no quedar cubiertas conforme a ley (por ejemplo, ciertas deudas públicas o alimentos).
Te lo explicamos con detalle para que tomes decisiones informadas.
Documentación: checklist práctico
Avanzar con orden ahorra tiempo:
- Identificación y estado civil.
- Ingresos: nóminas, pensiones, IRPF, modelo 130/131 si eres autónomo.
- Gastos esenciales: alquiler/hipoteca, suministros, cuidado de hijos o dependientes.
- Contratos y extractos de tarjetas revolving,
préstamos personales, microcréditos,
hipoteca y otros productos financieros. - Comunicaciones de entidades, burofaxes o acuerdos intentados.
- Situación patrimonial: vivienda, vehículos, cuentas, seguros.
- Embargos o procedimientos en curso.
Te enviaremos un checklist guiado y un espacio seguro para subir archivos.
Si falta algo, te diremos cómo sustituirlo o acreditarlo.
Nuestro formulario por pasos ya adelanta gran parte del trabajo: clasifica tipo de deuda, cuantía aproximada y tu disponibilidad para un plan de pagos.
Cuanto más preciso sea el primer envío, más ágil será el análisis.
Particulares vs. autónomos: diferencias clave
Aunque la base legal es común, la fotografía económica difiere.
En particulares, el foco está en gastos del hogar, cargas familiares y deudas de consumo (tarjetas, préstamos, microcréditos, hipoteca).
En autónomos, además de lo personal, valoramos ingresos irregulares, gastos de actividad, proveedores y posibles responsabilidades asociadas.
El plan de pagos puede modularse en función de la capacidad real y la estacionalidad de ingresos (muy habitual en autónomos).
En ambas vías, la transparencia es determinante: ocultar información perjudica el caso y puede frustrar el objetivo.
Trabajamos cada perfil con plantillas y argumentarios específicos para anticipar objeciones y alinear el expediente a lo que realmente mira el juzgado.
Si tienes dudas sobre si encajas en LSO o te conviene una renegociación extrajudicial, te lo diremos sin rodeos.
Preguntas frecuentes (selección)
- ¿Cuánto tarda el proceso?
Depende del juzgado y de la complejidad del caso. Te daremos una estimación por provincia y actualizaremos los plazos durante el trámite. - ¿Perderé mi vivienda?
Analizamos tu situación y las garantías. No hay una respuesta única: depende de cargas, valor y plan de pagos. - ¿Las deudas públicas entran?
Revisamos su tratamiento según la normativa vigente y tu caso concreto. - ¿Puedo trabajar y acogerme a la LSO?
Sí. El elemento clave es la insolvencia y la buena fe, no dejar de trabajar. - ¿Todo el mundo obtiene exoneración?
No. La exoneración la concede un juez cuando se cumplen requisitos. Nuestro trabajo es preparar y defender el expediente.
Garantías de Servicio
Damos valor desde el primer minuto: estudio gratuito y personalizado en 24–48 h. Si tu caso encaja, te explicamos opciones y costes, por escrito y sin letra pequeña. Si no encaja, te lo diremos con claridad y te orientaremos sobre alternativas.
Trabajamos con abogados colegiados, metodología documentada y comunicación constante. Cumplimos RGPD, guardamos consentimientos y registramos la trazabilidad de tu solicitud.
📞 660 155 233 ·
📍 Av. d’Aragó 30, planta 8 (Edificio Europa), 46021 Valencia.
Da el paso ahora: completa el formulario por pasos. La mejor decisión es la que tomas con toda la información.
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Analizamos tu situación en menos de 48 h. Te diremos si cumples requisitos para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y cómo iniciar el procedimiento.
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