Intereses abusivos – Reclamaciones bancarias
Detectamos si tu contrato aplica intereses desproporcionados (revolving, microcréditos, demora, comisiones). Te decimos si puedes recuperar dinero y cómo reclamar.
Guía rápida del contenido
Introducción
Hablamos de “intereses abusivos” cuando el coste total del crédito resulta desproporcionado frente a las condiciones del mercado y la información ofrecida al cliente no fue clara o suficiente. Sucede con frecuencia en tarjetas revolving, microcréditos y algunos préstamos de consumo donde la TAE se dispara por intereses, comisiones y cargos encadenados. El resultado es un bucle de deuda difícil de romper.
En Cerciora revisamos tu contrato y los extractos para valorar si el tipo aplicado, la forma de cálculo y la información precontractual se ajustaron a los estándares de transparencia. Si detectamos indicios de abusividad, te explicamos con claridad las opciones: reclamación extrajudicial, renegociación o demanda judicial. Todo con un estudio gratuito en 24–48 h y comunicación transparente.
Cómo detectar intereses abusivos
- TAE muy superior a la media del mercado en el momento de contratación.
- Cuotas que apenas bajan la deuda (gran parte se va a intereses y comisiones).
- Información opaca sobre TIN/TAE, fórmulas de cálculo o riesgos de amortización eterna.
- Comisiones acumulativas (aperturas, impagos, reclamación de posiciones deudoras) sin justificación.
Te haremos un comparativo de coste real, simulando qué habría ocurrido con un crédito estándar para dimensionar el posible sobrepago.
Tipos habituales de intereses abusivos
Revolving: cuotas fijas con capital que apenas desciende, TAE elevadas y riesgo de pago indefinido.
Microcréditos: costes muy altos en plazos cortos, con penalizaciones por prórrogas.
Préstamos de consumo con TAE desproporcionada respecto a la media del mercado en su fecha.
Intereses de demora y comisiones de impago desalineados con el perjuicio real causado.
En cada caso, valoramos la documentación y la transparencia de la comercialización para determinar la estrategia.
Documentación necesaria
- Contrato y condiciones generales/particulares.
- Extractos completos o cuadro de amortización.
- Comunicaciones de la entidad y cargos por comisiones.
- Justificantes de ingresos (si la entidad los valoró), y cualquier anexo o seguro vinculado.
Si falta documentación, te indicaremos vías para solicitarla y cómo reconstruir los datos esenciales.
Pasos para reclamar
- Estudio gratuito (24–48 h): revisión del contrato y simulación de costes.
- Informe técnico: análisis de TAE efectiva, comisiones y transparencia.
- Reclamación extrajudicial: solicitud de devolución/recalculo y eliminación de cláusulas abusivas.
- Demanda judicial: si no hay acuerdo o respuesta, planteamos acción judicial.
Te mantendremos al tanto de tiempos y escenarios realistas, sin prometer atajos ni resultados automáticos.
Plazos y expectativas
Los plazos dependen del tipo de producto, la respuesta de la entidad y la carga del juzgado competente. Tras el estudio inicial, te daremos una previsión orientativa por provincia y la iremos actualizando con cada hito (requerimientos, contestación, vista, resolución). Nuestro objetivo: claridad y trazabilidad total durante el procedimiento.
¿Qué puedo recuperar?
Según el caso, podrían recalcularse intereses, suprimirse comisiones injustificadas y obtenerse la devolución de cantidades pagadas en exceso, además de la adecuación del contrato a condiciones transparentes. También se valora la imposición de costas si procede. Te explicaremos con precisión qué puede reclamarse en tu situación.
Preguntas frecuentes
¿Puedo reclamar si sigo pagando? Sí, y suele ser útil para frenar el sobrecoste futuro.
¿Y si ya cancelé el crédito? Puede reclamarse la devolución de lo pagado de más dentro de los plazos aplicables.
¿Cuánto tarda? El estudio es 24–48 h. La vía judicial depende del juzgado; te daremos estimación.
¿Tu préstamo o tarjeta tiene intereses abusivos?
Revisamos tu contrato y te mostramos, sin compromiso, si los intereses o comisiones aplicados superan los límites legales. Recibirás un informe por escrito con las posibles opciones de devolución o recálculo.
Análisis gratuito y orientativo. Cada caso se estudia de forma individual conforme a la legislación y la jurisprudencia actuales.
